Эксперты: Ипотека на апартаменты доступна для покупателей

В настоящее время получить ипотеку на покупку апартаментов реально в следующих банках: ВТБ24, «ЗЕНИТ», «Балтика», КБ «МИА», Росавтобанк, РосЕвроБанк. К сожалению,  перечень довольно небольшой, а значит, говорить о разнообразии выбора пока не приходится. Согласно условиям кредиторов, приобрести апартаменты возможно, имея в наличии 20% первоначального взноса. Максимальный срок - до 30 лет. Ставки - от 13% до 18% до оформления права собственности и от 12,95% до 16% после оформления.

Условия банков по ипотечному кредитованию апартаментов

Банк

Первоначальный взнос

Срок кредитования 

Ставка на этапе строительства

Ставка после оформления права собственности

Максимальная сумма кредита, руб.

ВТБ24

20%

30 лет

14,95-15,95%

12,95-13,95%

90 000 000

ЗЕНИТ

20%

30 лет

13%

13%

14 000 000

Балтика

15%

30 лет

16-18%

15%

7 000 000

КБ «МИА»

30%

30 лет

14,5-15%

13,5-14%

25 000 000

Росавтобанк

40%

7 лет

15,5%

14,5%

нет данных

РосЕвроБанк

30%

20 лет

15,5-16%

14,5-15%

20 000 000

Источник: «Метриум Групп»

С одной стороны, условия кредитования апартаментов вполне сопоставимы с ипотекой на квартиры. С другой стороны, банков, работающих с этим форматом недвижимости, единицы. Возникает резонный вопрос - почему нет массового стандартного продукта по кредитованию апартаментов?

Так, например, одни из самых доступных предложений в сегменте апартаментов сегодня представлены в МФК «Фили Град» и «Водный». Однокомнатные апартаменты в «Фили Граде» стоимостью от 5,2 млн. руб. можно приобрести в ипотеку с первоначальным взносом 1,045 млн. руб. на 15 лет под 13% с ежемесячным платежом 52 800 руб., на 30 лет – 45 980 руб. При минимальной стоимости апартаментов в «Водном» 4,8 млн. руб. «вступительный» взнос составит 960 тыс. руб., а ежемесячный платеж на 15 лет под те же 13% – 48 760 руб., на 30 лет – 42 500 руб. «Таким образом, по размеру ежемесячных платежей для жилья такой площади ипотека на апартаменты получается наиболее доступной», - замечает Дмитрий Цветков, руководитель отдела продаж апартаментов MR Group.

«Если рассмотреть программу каждого конкретного банка, то картина получается следующей, - говорит Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп». - На рынке новостроек, как известно, можно получить кредит только в банке, где этот объект аккредитован. Из системообразующих финансовых учреждений апартаменты кредитует пока только ВТБ24, который по факту аккредитует каждого застройщика апартаментов на особых условиях, и в каждом конкретном случае они могут отличаться. При этом известно, что в ближайшее время еще несколько крупных банков запустят новые продукты по апартаментам. Для таких банков характерен длительный процесс согласования, именно по этой причине их пока нет в общем списке. Банк «Зенит» кредитует только объекты, строительство которых финансирует, а это значит - он полностью в них уверен. Остальные банки известны на рынке новостроек своей стратегией кредитования площадок именно на начальной (то есть наиболее рискованной) стадии строительства, за что и берут повышенный процент. При этом, надо отдать должное, эти банки максимально оперативно реагируют на спрос покупателей, быстро разрабатывая новые продукты под изменившиеся потребности. Таким образом, в большинстве случаев банки кредитуют такую недвижимость, если участвуют в её финансировании или же на условиях индивидуального рассмотрения».

Парадоксально, но факт: если для клиентов, приобретающих апартаменты, основным их недостатком является невозможность постоянной регистрации, то для банков - это несомненный плюс, так как означает, что в случае дефолта кредита у них не будет проблем с выселением. Однако очевидные плюсы для них на этом заканчиваются.

"Проблемные" апартаменты

Проблема №1 в том, что в законодательстве РФ понятия «апартаменты» не существует. По крайней мере, этот термин отсутствует в части Жилищного кодекса, описывающей жилые помещения. Апартаменты - не жилье, они предназначены для временного проживания.  Соответственно, и единого понимания среди разработчиков банковских продуктов о том, что это за «птица» - тоже нет. Однако уже сейчас московское правительство готовит поправки в законодательство относительно этого формата.

Проблема №2 - трудности с оценкой ликвидности апартаментов. «По сведениям от самих банков, основные проблемы с запуском продуктов по кредитованию апартаментов связаны именно с тем, что на сегодняшний день довольно сложно прогнозировать будущую ликвидность этих объектов, а для банка это очень важно, в случае если заемщик перестает платить по кредиту, - говорит Мария Литинецкая. - Поэтому они внимательно смотрят на разрешительную документацию проекта, анализируя, по какой причине здесь строятся именно апартаменты, а не жилые помещения, а также - что помимо самих апартаментов будет находиться на территории комплекса (офисы, торговые помещения, парковки и пр.). Все это необходимо банкам для главного вывода - насколько ликвидна такая недвижимость».  

Тем не менее, все единогласно сходятся в одном - в настоящее время апартаменты это самый растущий сегмент недвижимости в столице.